משנת 1971 העולם מתנהל על אמון, לא על זהב. הכסף שאנחנו מחזיקים הוא בעצם חוב שנוצר יש מאין בכל פעם שהממשלה או הבנק נותנים אשראי. זו מערכת שעובדת... כל עוד אנחנו מאמינים בה.

אבל כשהאמון נסדק, כשהאינפלציה עולה, כשהחוב מתנפח, אנשים חוזרים לזהב. הוא לא מניב ריבית, לא צומח כמו מניות, אבל הוא נותן משהו אחר: שקט נפשי. וגם לזה, יש ערך עבור חלק מהמשקיעים.

בפרק החדש בפודקאסט שלי דיברתי על מה באמת עומד מאחורי "הכסף", למה אינפלציה היא לא תמיד אויב, והאם כדאי לשלב נכס כמו זהב בתיק ההשקעות.

הזהב האמיתי הוא לא המטיל שבכספת, אלא ההבנה איך העולם הפיננסי באמת עובד ואיך לנצל אותו לטובתכם.

אהבתם את המדריך? רוצים גרסת PDF של המדריך? דרגו את הפודקאסט ב 5 כוכבים, שילחו צילום מסך לכתובת itay@shorfinancy.co.il ואשלח לכם את המדריך 📈 פלטפורמות מסחר עם הטבה לנרשמים דרכי: ✔️ אקסלנס טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=xnes-podcast ✔️ מיטב טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=meitav-podcast ✔️ IBI טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=ibi-pod ✔️ אלטשולר שחם טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=alt-p ✔️ פסגות טרייד https://shorfinancy.co.il/l?l=psagot-p

חושבים שאם בחרתם מסלול S&P 500 אתם “מקבלים את תשואת המדד”? לא בדיוק…

בשנים האחרונות S&P 500 הפך ללהיט אבל הרבה משקיעים מופתעים כשמספרי התשואה אצלם לא דומים למה שרואים בגוגל. בפרק החדש אני מפשט בדיוק למה זה קורה: • פנסיה מקיפה ≠ 100% מניות: כ-27% מהקרן כפופים למנגנון אבטחת תשואה, מה שמרכך עליות וגם הפסדים. • מט"ח עושה את ההבדל: דולר/שקל יכול להוסיף או לגרוע אחוזים בלי שהמדד יזוז. • דיבידנדים ועלויות: הגרף בגוגל לא כולל דיבידנדים; בנוסף יש דמי ניהול ועלות שנתית צפויה, וגם “כסף יושב” במזומן. • “עוקב” מול “מחקה” מדד: זה לא אותו דבר רגולטורית ותפעולית וזה משפיע על הדיוק. • IRA כפתרון מתקדם: למי שרוצה שליטה טובה יותר ובחירת קרן מחקה מדויקת (כשזה מתאים ולמי שמבין מה הוא עושה). • ניטרול מט"ח: יכול להיראות מפתה בטווח קצר, אבל יש לו מחיר שוחק לאורך זמן.

רוצים להבין איפה בדיוק נמצא הפער בתיק שלכם ולמה לצופת ממסלול ה-S&P 500? זה בדיוק מה שנסקור בפרק עם דוגמאות מספריות ושאלת המפתח: מה אתם באמת רוצים למדוד. האזינו עכשיו לפרק המלא וגלו את מה שכנראה לא מספרים לכם במסלולים ה”פאסיביים”.

מה עושים עם המניות מהעבודה?

מאז שהתחלתי את הפודקאסט, קיבלתי עשרות פניות מאנשים בהייטק שביקשו פרק אחד מאוד ספציפי: איך מתנהלים עם המניות שמקבלים מהחברה?

אם אתם עובדים בהייטק, יש סיכוי לא קטן שגם אתם זכאים ל-RSUs או ל-ESPP - שני סוגים של תוכניות מניות שהמעסיק נותן לכם. אבל השאלה האמיתית היא לא מה זה, אלא מה עושים איתן: האם למכור? האם להחזיק? כמה מס משלמים? והאם בכלל זה משתלם בטווח הארוך?

רבים פשוט “זורמים” ומשאירים את המניות אצל הנאמן, לפעמים שנים. בלי אסטרטגיה, בלי להבין שהם למעשה שמים מאות אלפי שקלים, ולעיתים מיליונים, על מניה אחת, רק בגלל ששם הם עובדים. הייתם עושים את זה אם היו נותנים לכם את הכסף במזומן?

בפרק אני מסביר:

• מה בדיוק ההבדל בין RSU ל־ESPP.

• איך חישוב המס עובד בכל אחד מהם (ולמה זה קריטי לתזמון המכירה).

• מה הקשר בין המניות האלה לסעיף 102 בפקודת מס הכנסה.

• ומתי דווקא שווה לחכות ומתי עדיף למכור מהר.

אבל יותר חשוב מזה, אני מראה איך לחשוב על זה נכון: לא דרך “מה יצא לחבר שלי שעשה ככה” ולא דרך “המניה בטוח תעלה כי המוצר שלנו חזק”, אלא דרך ניתוח של סיכון מול סיכוי, תזרים מזומנים אישי, והאלטרנטיבות האחרות שעומדות בפניכם.

במהלך הפרק אני מביא גם דוגמאות אמיתיות, של מי שהרוויחו מיליונים בזכות האחזקה במניות מהעבודה, וגם של מי שהפסידו עשרות אחוזים מערכם כי לא מימשו בזמן.

אם יש לכם RSUs או ESPP, או שתקבלו כאלה בהמשך הדרך, הפרק הזה הוא בגדר חובה. הוא יעזור לכם להבין את כללי המשחק, וייתן לכם את הכלים לקבל החלטות חכמות עם הכסף שלכם. לינק לקורס המלא שלי: https://www.shorfinancy.co.il/money-basics

למה כסף ששוכב בבנק שווה פחות ממה שאתם חושבים?

בפרק הזה אני לוקח אתכם למסע שמתחיל בקליפורניה של 1913 ומסתיים בעו"ש שלכם ב-2025.

סיפור קטן על משפחה אחת ו"קופה קטנה להשכלה" מדגיש את מה שרוב האנשים מפספסים לגמרי אינפלציה שוחקת את הכסף שלכם גם כשאתם לא שמים לב.

בפרק הזה נדבר על:

• למה להשאיר עשרות או מאות אלפי שקלים בעו"ש זה אולי הדבר הכי יקר שתעשו?

• מה ההבדל בין פיקדון, אג"ח, מק"מ וקרן כספית ואיזה מהם מתאים לטווח קצר?

• איך לבחור נכון כלי השקעה כשאתם מתכננים להשתמש בכסף תוך שנה-שנתיים?

• איך אפשר להשקיע בזהירות ועדיין לא להפסיד ערך?

• האם כדאי להחשף למט"ח במכשירי השקעה סולידיים?

אם אתם או מישהו שאתם אוהבים שומרים כסף בצד לדירה, לטיול או פשט שיהיה זמין למקרה הצורך, אל תפספסו את הפרק הזה

אין לכם זמן? בדיוק בשבילכם הקלטתי את הפרק הזה.

לכולנו יש 24 שעות ביממה, אבל רק מעטים באמת מצליחים להספיק את מה שחשוב וגם לעשות כסף מהדרך. בפרק הזה אני מפרק את התירוץ "אין לי זמן", מסביר למה ניהול פיננסי הוא לא רק חשוב אלא גם דחוף ומה המחיר האמיתי של הדחיינות הכלכלית.

נדבר גם על הכלי שהנשיא אייזנהאואר השתמש בו לניהול משימות, למה דווקא ברביעים הלא דחופים מתחבא הכסף הגדול ואיך קיצור דרך אחד יכול לשפר לכם את העתיד הכלכלי בצורה דרמטית.

אם אתם מאלו שרק עכשיו התחילו להתעניין בכסף, או פשוט לא מוצאים את הזמן להתעסק בו, זה הפרק שחיכיתם לו. קצר, חד, ומחזיר שליטה.

אני מצרף לינק לסימולטור שדיברתי עליו בפרק: https://shorfinancy.co.il/l?l=tc-p

🎧 מה עושים כשהטילים נופלים – ולא רק מהשמיים?

האם בזמן מלחמה צריך למכור את ההשקעות? האם הבורסה עומדת לקרוס? איך מגנים על הרכוש האישי שלנו ואפילו מקבלים פיצוי של מאות אלפי שקלים מהמדינה?

בפרק הזה אני מדבר על מה באמת קורה לבורסה במצבי קיצון כמו מלחמה, למה תזמון שוק הוא אשליה, ואיך להיערך כלכלית לרגעים שבאמת אי אפשר לצפות, מהביטוחים שכנראה אין לכם, דרך כרית הביטחון שאתם מזניחים, ועד הצעדים הקטנים שיכולים לחסוך לכם הרבה כאב לב וכסף.

הפרק הזה יכול לחסוך לכם הון ויותר חשוב מזה: לדאוג שתהיו רגועים כשכולם נכנסים ללחץ.

לינק לביטוח רשות של חפצים ביתיים מפני נזקי מלחמה https://www.gov.il/he/service/optional_insurance_war_damages_compensation