Inversión para humanos Titelbild

Inversión para humanos

Inversión para humanos

Von: Borja Rubí
Jetzt kostenlos hören, ohne Abo

Nur 0,99 € pro Monat für die ersten 3 Monate

Danach 9.95 € pro Monat. Bedingungen gelten.

Über diesen Titel

 Soy Borja Rubí y podría empapelar paredes enteras con títulos, contarte mi experiencia internacional en bancos de inversión y darte la tabarra con más de lo mismo. Sin embargo, prefiero contarte todo lo que sé (y he aprendido en 15 años de experiencia) en este podcast sobre inversiones, finanzas, economía y fondos de inversión. Fácil y sencillo. Para humanos. No para robots ¿De verdad sigues leyendo ese peñazo de informes?© 2023 Borja Rubí Erfolg im Beruf Management & Leadership Persönliche Finanzen Ökonomie
Folgen
  • Lección 19: Servicios financieros ¿Sabes lo que te ofrecen?

    Lección 19: Servicios financieros ¿Sabes lo que te ofrecen?
    Jan 25 2026
    Aviso: Este episodio se publicó originalmente en 2023 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección 19 de la membresía Inversión para Humanos voy a hablarte de los servicios de inversión en bancos, entidades financieras, aseguradoras y gestoras. Creo que estamos hablando de muchos conceptos relacionados con las inversiones, como los fondos de inversión, las acciones, los ETF's o la renta fija, pero nos estamos olvidando de lo básico. Del punto uno. Del inicio del proceso. Por eso, antes de mover un euro necesitas conocer los diferentes servicios de inversión que existen en España. Hoy hablamos de los diferentes servicios financieros que existen en España. El inicio en enero de 2018 con la normativa europea MIFID IIExigencias en formación específica para asesorar de forma recurrente o puntualExigencias de experiencia previa para asesorarEl asesoramiento es una actividad regulada por ley. No todos pueden ser asesores ni asesorarEl asesoramiento debe de ser personal e individualizadoEs necesario que se perfile al cliente mediante un test de idoneidad y un test de conveniencia. El denominado perfil de riesgo. Esto es una línea roja que marca lo que la entidad puede hacer. Digamos que este perfil es "un máximo" que no se debe superar. Cuidado con esto ya que en muchas entidades no se cumplía (especialmente en el caso de los conservadores) para pagar las comisionesLa obligación de estar dado de alta bajo una entidad financiera para prestar servicios de asesoramientoAsesoramiento No Independiente contra Asesoramiento IndependienteEl asesoramiento Independiente: Pago explícito y conocido por el cliente. Lo firma en el contrato. Generalmente una comisión fija de asesoramiento y una de beneficio anualObligado a trabajar con los activos financieros más baratos y mejores que existanSi pasa del 10% la pérdida tienen que avisar, informar y dejarlo registradoNo podemos recibir retrocesiones ¿Qué son las retrocesiones?No podemos tocar el dinero físico del cliente. Estamos entre el cliente y el banco custodio o depositario¿Qué es un banco depositario?Nuestro jefe es el cliente. Es el que nos paga. Sólo podemos cobrar del cliente una comisión de asesoramiento. No podemos recibir dinero, honorarios ni comisiones de gestoras o terceras entidades El asesoramiento No Independiente (el resto): El asesor cobra de la entidad una nómina fija todos los mesesClaro aspecto comercial (el objetivo es vender los productos financieros del banco)Público masivo utilizando las redes comerciales de la entidadReciben retrocesionesPueden introducir un porcentaje elevado de los fondos de inversión del propio banco y se su propia gestoraGeneralmente añaden capas de cebolla de comisiones a la gestión: mantenimiento de cuenta, custodia, compra - venta de fondos, etc.Cobran por la gestión de la cartera igualmente e incluso pueden introducir fondos propios de su gestora (las comisiones siguen yendo para ellos)Surgen conflictos de interés claros entre el cliente - asesor - entidadExiste asimetría de información entre las partes Qué significa delegar la gestiónQué es la gestión de carteras: Diferencias entre que lo haga un asesor independiente y un NO independienteLas clases de los fondos y las comisiones de los fondos: Como repercuten sobre la rentabilidadCuidado con los "pseudoasesores" y los corredores de seguros: Capas de cebolla sin fin Borja Rubí Asesor Financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido. servicios financieros servicios financieros servicios financieros
    Mehr anzeigen Weniger anzeigen
    Weniger als 1 Minute
  • Te rechazan en bancos por esto (y no es tu carrera)

    Te rechazan en bancos por esto (y no es tu carrera)
    Dec 20 2025

    Si quieres trabajar en un banco en España y te rechazan en InfoJobs o LinkedIn, probablemente te falta el requisito que casi nadie te explica: MiFID y la acreditación de conocimientos/competencias. En este episodio te cuento el filtro real y qué haría yo hoy para entrar en banca sin perder años.

    En este episodio hablamos de cómo trabajar en un banco en España y por qué tanta gente se frustra buscando trabajo banca, empleo banca o ofertas de trabajo bancos aunque tenga carrera, máster, idiomas o incluso una FP.

    Te explico el motivo más habitual del rechazo rápido: para muchos puestos de oficina con clientes, existe un filtro previo ligado a MiFID y a la necesidad de acreditar conocimientos y competencias para informar o asesorar sobre productos financieros. Si no lo llevas preparado, tu CV puede quedarse fuera incluso antes de que lo lea una persona.

    Además, hablamos de:

    • El error típico: acumular formaciones “a ciegas” (otro máster, más inglés, otra carrera…) sin atacar el filtro real.
    • Cómo entrar a trabajar en banca sin experiencia: puertas de entrada realistas (prácticas, ETT, junior) y cómo presentar tu perfil.
    • La diferencia entre certificaciones de entrada y certificaciones de nivel superior (y cuándo tiene sentido cada una).
    • Las “malas noticias”: cuota/mantenimiento y formación continua anual (y por qué, si juegas bien, esto te da ventaja).

    Recursos:

    • Mi web personal y newsletter gratuita: https://borjarubi.com

    Si te ha pasado lo del rechazo automático, déjamelo en comentarios con un “✅” y dime tu punto de partida (FP, carrera, experiencia, cambio de sector, etc.).

    Borja Rubí

    Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra.

    **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.
    Mehr anzeigen Weniger anzeigen
    Weniger als 1 Minute
  • Lección 18: Los fondos de fondos y los compartimentos

    Lección 18: Los fondos de fondos y los compartimentos
    Dec 11 2025
    En la lección de hoy (#18) voy a contarte qué son los fondos de fondos de inversión y los compartimentos. Quizá los compartimentos no te sirvan de nada en tu día a día como inversor/a pero son vitales para entender cómo funcionan los fondos de fondos ya que es muy probable que hayas comprado (o ya tengas alguno en cartera). Aprovecho para contarte que a partir del mes que viene voy a introducir un cambio en la membresía: Voy a hablar en algunas lecciones de negocio y de empresa. De reflexiones que tengo en mi día a día con mis empresas y con los empresarios a los que asesoro. ¿Y de qué voy a hablar? Pues de ventas, de finanzas en la empresa, de psicología del emprendimiento y de multitud de conceptos financieros que afectan a la empresa y como emprendedor/a pueden ser de utilidad. Aunque tengas 200 empleados a cargo, creo que serán de gran valor para ti. Con esto, consigo ampliar la temática de la membresía y darte esa visión empresarial de un modo objetivo e independiente. Totalmente sincero y directo. Además, el siguiente webinar (Diciembre) lo realizaré entre semana a las 20:00 para ver si esto encaja mejor entre los suscriptores. Intentaré que no haya ningún fallo con la grabación y el audio. Ahora, vamos con la lección. - Los fondos de fondos de inversión (perfilados) y los compartimentos ¿Qué es un compartimento?Los PCE de caracter especial¿Puede quebrar un fondo de inversión?Por qué los fondos de inversión son las inversiones más segurasLos Side Pockets y Lehman / Cheyne, Pioneer...Qué son los fondos de fondos de inversiónPor qué están tan de moda entre la banca comercial y privada (fáciles de seguir, sencillos de controlar...)El negocio es sencillo: Seleccionan fondos de inversión y los "meten" en las carteras del banco o de otros fondos en función del riesgoControlan 3 ó 4 fondos que a su vez se componen de varios fondos de diferentes tipos de riesgoTienen diferentes fondos de fondos porque de este modo perfilan el riesgo de sus clientes: 4 sabores de heladoEl problema de los fondos de fondos son las dobles comisiones a lo que hay que sumar custodia, mantenimiento...¿Qué pasa con las retrocesiones?Si eligen ellos los fondos ¿Por qué no los eliges tú? ¿Por qué les estás pagando? ¿Por elegir fondos? No gestionan, no analizan, no invierten, no compran y venden compañías. Sólo seleccionan fondos de inversión¿Y cuándo les preguntas más a fondo y en concreto por alguno de los fondos que tienen en su fondo? ¿Saben responder? Si no analizan ni gestionan ellos directamente te estarán contando "el corre ve y dile" y no rigurosa actualidadEmpresas de Asesoramiento Financiero (EAFI) que ahora tienen fondos de inversión: Fondos de Fondos ¿Por qué?¿Es lo mismo un fondo de fondos que una cartera de inversión? El fondo cotiza y compra otros fondos. La cartera no cotiza, pero tiene fondos dentro. Digamos que la cartera puede hacerse a medida para ti y el fondo es universal. El fondo puede distribuirse por redes financieras y bancarias. Cualquiera lo puede comprar. La cartera sólo es tuya y del propio banco. El fondo tiene una comisión de gestión que paga el cliente y la cartera no tiene comisión (pero sí las aplica la entidad por otros conceptos como comisión de asesoramiento financiero independiente)Las cuentas partícipe y los códigos de cuenta IBAN: Caso de Bestinver, AZ, Magallanes y Cobas. Las cuentas ómnibusCuando tienes fondos de fondos es más sencillo traspasar ya que mueves todo el patrimonio en muy pocas operaciones. En la cartera de gestión delegada tienes que ir fondo a fondo o pasarlo todo a un monetario¿Cómo identificar fondos de fondos con Morningstar?¿En un fondo de fondos puedes cambiar alguno de los fondos que tiene en cartera? Desventaja frente a las carteras delegadas de gestión Borja Rubí Asesor Financiero Independiente registrado en la CNMV y el Banco de España como agente de Diaphanum SV (nº 265). Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido.
    Mehr anzeigen Weniger anzeigen
    Weniger als 1 Minute
Noch keine Rezensionen vorhanden