Lección 19: Servicios financieros ¿Sabes lo que te ofrecen? Titelbild

Lección 19: Servicios financieros ¿Sabes lo que te ofrecen?

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 Aviso: Este episodio se publicó originalmente en 2023 en mi membresía (contenido privado). Hoy lo abro en versión pública y gratuita para que puedas verlo sin suscripción. En la lección 19 de la membresía Inversión para Humanos voy a hablarte de los servicios de inversión en bancos, entidades financieras, aseguradoras y gestoras. Creo que estamos hablando de muchos conceptos relacionados con las inversiones, como los fondos de inversión, las acciones, los ETF's o la renta fija, pero nos estamos olvidando de lo básico. Del punto uno. Del inicio del proceso. Por eso, antes de mover un euro necesitas conocer los diferentes servicios de inversión que existen en España. Hoy hablamos de los diferentes servicios financieros que existen en España. El inicio en enero de 2018 con la normativa europea MIFID IIExigencias en formación específica para asesorar de forma recurrente o puntualExigencias de experiencia previa para asesorarEl asesoramiento es una actividad regulada por ley. No todos pueden ser asesores ni asesorarEl asesoramiento debe de ser personal e individualizadoEs necesario que se perfile al cliente mediante un test de idoneidad y un test de conveniencia. El denominado perfil de riesgo. Esto es una línea roja que marca lo que la entidad puede hacer. Digamos que este perfil es "un máximo" que no se debe superar. Cuidado con esto ya que en muchas entidades no se cumplía (especialmente en el caso de los conservadores) para pagar las comisionesLa obligación de estar dado de alta bajo una entidad financiera para prestar servicios de asesoramientoAsesoramiento No Independiente contra Asesoramiento IndependienteEl asesoramiento Independiente: Pago explícito y conocido por el cliente. Lo firma en el contrato. Generalmente una comisión fija de asesoramiento y una de beneficio anualObligado a trabajar con los activos financieros más baratos y mejores que existanSi pasa del 10% la pérdida tienen que avisar, informar y dejarlo registradoNo podemos recibir retrocesiones ¿Qué son las retrocesiones?No podemos tocar el dinero físico del cliente. Estamos entre el cliente y el banco custodio o depositario¿Qué es un banco depositario?Nuestro jefe es el cliente. Es el que nos paga. Sólo podemos cobrar del cliente una comisión de asesoramiento. No podemos recibir dinero, honorarios ni comisiones de gestoras o terceras entidades El asesoramiento No Independiente (el resto): El asesor cobra de la entidad una nómina fija todos los mesesClaro aspecto comercial (el objetivo es vender los productos financieros del banco)Público masivo utilizando las redes comerciales de la entidadReciben retrocesionesPueden introducir un porcentaje elevado de los fondos de inversión del propio banco y se su propia gestoraGeneralmente añaden capas de cebolla de comisiones a la gestión: mantenimiento de cuenta, custodia, compra - venta de fondos, etc.Cobran por la gestión de la cartera igualmente e incluso pueden introducir fondos propios de su gestora (las comisiones siguen yendo para ellos)Surgen conflictos de interés claros entre el cliente - asesor - entidadExiste asimetría de información entre las partes Qué significa delegar la gestiónQué es la gestión de carteras: Diferencias entre que lo haga un asesor independiente y un NO independienteLas clases de los fondos y las comisiones de los fondos: Como repercuten sobre la rentabilidadCuidado con los "pseudoasesores" y los corredores de seguros: Capas de cebolla sin fin Borja Rubí Asesor Financiero. Licenciado en ADE por la Universidad de Oviedo, Experto en Bolsa y Gestión de Patrimonios por la Universidad de Oviedo y VMP Executive sobre Gestión de Empresa Familiar en el IE Business School Madrid. Certificación europea MIFID II para asesorar – European Financial Advisor nº 9764 por EFPA España. Más de 13 años asesorando a familias, ahorradores, empresas e inversores en España y Andorra. **DISCLAIMER: Reiteramos que el contenido incluido en este podcast no implica ningún asesoramiento puntual, recurrente ni personalizado para inversores minoristas o profesionales, ni supone en ningún momento una recomendación de compra ni una invitación a la inversión en acciones, fondos de inversión, renta fija o cualquier otro activo. Se trata de una información genérica para acercar la inversión y la educación financiera a través de nuestro contenido. servicios financieros servicios financieros servicios financieros
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