Comment exercer le métier de conseiller en gestion de patrimoine sans se réduire à la vente de produits ? Et comment tenir cette exigence lorsqu’on crée son cabinet seul, sans portefeuille de départ, dans un environnement où la visibilité devient incontournable ?

Grégory Saleh a fondé Chess Patrimoine après un parcours fait de ruptures, d’expériences commerciales assumées, puis de remises en question. Entré dans la profession sans formation financière initiale, il a d’abord appris à vendre avant de comprendre, au fil des audits et des rencontres, que le cœur du métier se situait ailleurs. Non pas dans l’empilement de solutions, mais dans la cohérence d’ensemble.

Ce qui caractérise son approche, c’est une lecture stratégique du patrimoine. Le nom de son cabinet n’est pas anodin. Inspiré du freestyle chess, où chaque partie commence avec une configuration différente, il considère que chaque situation patrimoniale impose d’abandonner les schémas standards. Anticiper plusieurs coups à l’avance, mesurer les effets de chaque décision sur l’ensemble, accepter l’incertitude : la stratégie prime sur l’outil.

Le parcours de Grégory nous offre une expérience inspirante : celle du lancement d’un cabinet indépendant. L’absence de fichier, la pression financière, la discipline quotidienne, la difficulté à communiquer lorsque ce n’est pas un réflexe naturel... autant de contraintes qui obligent à réinventer sa manière de conseiller.

Grégory Saleh : "Quand je fais un audit et que je vois ce qui a été fait, je vois que c'est pas du conseil. Je vois que c'est de la vente de produits."

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Peut-on conseiller le Bitcoin sans en faire un slogan ?

Et si le rôle d’un CGP, face à une classe d’actifs aussi volatile que mal comprise, consistait d’abord à transmettre une méthode : comprendre, sécuriser, décider.

Mon invité, Victor Charle, 23 ans, incarne une génération qui ne découvre pas la crypto par effet de mode, mais par interrogation économique. Formé à Milan, passé par le venture capital, il est entré dans Bitcoin en étudiant les MNBC : non pas comme un produit à “acheter”, mais comme une réponse à une question de fond sur la monnaie, la confiance et l’autonomie.

Sa singularité tient à sa posture : Victor ne vend pas une promesse. Il enseigne une responsabilité. Pour lui, un investissement Bitcoin n’a de sens que si l’investisseur sait ce qu’il détient, pourquoi il le détient, et surtout comment il le détient. C’est là que sa pédagogie devient un contre-pied du réflexe “plateforme” : apprendre la self-custody, comprendre le rôle des 24 mots, sécuriser son accès comme on sécurise une part de retraite. Transmettre avant de recommander.

L’échange traverse aussi les angles morts du sujet : l’impact des nouvelles règles de transparence (DAC8), la question de la conformité (MiCA / PSAN) qui freine de nombreux conseillers, la discipline du temps long face aux cycles de marché, mais aussi le débat énergétique du minage — entre surplus, innovation et arbitrages éthiques.

En filigrane, une conviction : si Bitcoin devient une réserve de valeur, ce ne sera pas par narration, mais par preuve. Et le conseiller de demain devra savoir accompagner cette transition avec précision, prudence et pédagogie.

Victor Charle : " Le plus dur, ce n’est pas de mettre en place l’investissement. C’est de le tenir sur le long terme. "

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Et si la vraie force du conseil patrimonial ne résidait pas dans l’expertise individuelle, mais dans la capacité à penser ensemble ?

Cet épisode réunit l’équipe d’AIC Patrimoine : Jean-Luc Abert, Raphael Chillon, Jonathan Marc et Julia Mosnier. Quatre parcours, quatre générations, mais une même conviction : le rôle du conseiller n’est pas de proposer des solutions toutes faites, mais d’aider à comprendre avant de décider. Chez eux, la pédagogie n’est pas un discours, c’est une méthode. Expliquer, contextualiser, mettre en perspective : le conseil commence par là.

Ce qui rend leur approche singulière, c’est un collectif sans modèle unique. Chacun conserve son style, ses convictions, sa manière de travailler, tout en s’appuyant sur un socle commun : le dialogue, la confrontation des points de vue et la complémentarité. L’expérience des crises, la lecture géopolitique, l’ouverture aux nouveaux outils, l’intelligence artificielle “augmentée”, la structuration de l’information : tout circule, tout se discute. Rien ne s’impose, tout se construit.

Face à une génération d’investisseurs déjà informée par les réseaux sociaux, leur vision redéfinit le métier : filtrer, hiérarchiser, donner du sens. Transformer une accumulation de données en décisions cohérentes. Tempérer l’euphorie, rappeler le temps long, relier chaque stratégie à un projet de vie. Le patrimoine devient un chemin, pas une performance.

L’épisode aborde aussi la transmission entre générations, la place des femmes dans un univers encore codé, et la crédibilité qui se construit par la clarté, la maîtrise et l’écoute. Chez AIC Patrimoine, le collectif n’efface pas les individualités : il les renforce.

Un échange sur le conseil comme acte de responsabilité, et sur une finance qui éclaire au lieu d’impressionner.

Jean-Luc Abert : " Le leitmotiv du cabinet, c’est de faire bien pour le client. "

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