Le Plan d’Épargne Retraite (PER), créé par la loi Pacte, offre un levier fiscal puissant : la déduction des versements volontaires du revenu imposable. Ce mécanisme repose sur un plafond annuel, indiqué sur votre avis d’imposition, qui varie selon vos revenus et votre statut. Pour un salarié, il correspond à 10 % des revenus professionnels, plafonné à 37 094 € en 2025 ; pour un travailleur non salarié, il peut atteindre 87 135 €. Autre atout : les plafonds non utilisés sont reportables sur trois ans (bientôt cinq ans), consommés par ordre chronologique, et peuvent être mutualisés entre conjoints mariés ou pacsés. Cette souplesse permet d’optimiser votre fiscalité, mais attention : les versements au-delà du plafond ne donnent droit à aucune déduction. Dans un contexte où le PER reste au cœur des débats budgétaires, ces règles sont essentielles pour tirer le meilleur parti de ce dispositif. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Déduction, réduction, crédit d’impôt : trois leviers pour alléger votre fiscalité, mais chacun fonctionne différemment. La déduction diminue votre revenu imposable avant calcul de l’impôt (frais professionnels, pensions, versements sur un PER). La réduction s’applique après calcul et réduit directement l’impôt dû, via des dispositifs comme l’investissement locatif, les dons ou les fonds PME. Le crédit d’impôt, lui, offre un avantage supplémentaire : il est remboursable si vous n’êtes pas imposable. Ces mécanismes, encadrés par des plafonds (10 000 € pour la plupart des niches, 18 000 € pour certaines), permettent d’optimiser votre impôt en fonction de votre taux marginal : déductions pour hauts revenus, réductions pour tranches intermédiaires, crédits pour tous. L’essentiel ? Trouver le bon équilibre sans viser le « zéro impôt », car trop d’optimisation attire l’attention de l’administration fiscale. On fait le point avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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À la retraite, vos revenus chutent en moyenne de moitié. Pour compenser, deux produits phares s’imposent : l’assurance-vie, championne de la souplesse et de la fiscalité douce, et le PER, star de la défiscalisation. L’assurance-vie permet des retraits libres et une transmission avantageuse, tandis que le PER offre un puissant levier fiscal mais reste un produit « tunnel » jusqu’à la retraite. Frais, flexibilité, fiscalité… Chaque solution a ses forces et ses limites. Et si la meilleure stratégie consistait à les combiner ? Découvrez comment optimiser votre épargne pour préparer sereinement votre avenir. Explications d’Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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Accessible, souple et adaptée à tous les profils, l’assurance-vie a plus d’un atout dans sa manche. On peut s’y lancer avec de petits montants, surtout via les contrats en ligne, performants et sans frais d’entrée. Elle offre une large palette de supports, du plus sécurisé au plus dynamique, et permet même aux novices de déléguer la gestion grâce à des mandats pilotés. En somme, un placement modulable, efficace et à la portée de tous. Explications avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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L’assurance-vie, placement préféré des Français, n’a pourtant pas livré tous ses secrets. Avec près de 2000 milliards d’euros d’encours et représentant 40 % du patrimoine financier des ménages, elle séduit par sa souplesse et ses avantages fiscaux. Mais derrière cet engouement se cachent de nombreuses idées reçues qui brouillent la compréhension du produit. Non, l’assurance-vie n’est pas bloquée pendant huit ans : les retraits sont possibles à tout moment, même si la fiscalité devient plus avantageuse après ce délai. Non, il n’est pas interdit d’en détenir plusieurs, ni de continuer à y investir après 70 ans, malgré des règles fiscales différentes. Autre confusion fréquente : la clause bénéficiaire, souvent perçue comme figée, peut en réalité être modifiée tant que le bénéficiaire n’a pas accepté le contrat. Enfin, l’idée selon laquelle l’assurance-vie ne rapporterait rien est à nuancer : entre fonds euros sécurisés et unités de compte plus risquées, les rendements varient selon les supports et les années. Tour d’horizon des cinq idées fausses les plus tenaces sur ce placement incontournable avec Arnaud Lelong, journaliste patrimoine chez Boursorama.

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L’investissement immobilier continue d’avoir les faveurs des épargnants français pour son caractère de valeur refuge en période de crise. Toutefois, avec la montée de l’inflation, la pression du taux d’usure et des banques devenues plus restrictives, il est moins facile de concrétiser un investissement en direct. C’est la raison pour laquelle, de nombreux investisseurs se tournent vers la pierre-papier. C’est-à-dire l’achat de parts de Sociétés civiles de Placements Immobiliers (SCPI). Un véhicule d’épargne née dans les années 60 et qui continue à se développer aujourd’hui avec un marché plus mature : une quarantaine de sociétés de gestion animent les deux-cents SCPI du marché français.
Si la capitalisation du secteur est moins importante que pour l’assurance-vie ou l’épargne réglementée, les deux autres placements préférés des ménages, la dynamique de collecte des SCPI fait toute la différence. Les raisons de ce succès sont multiples : un taux de rendement supérieur à 4% depuis 10 ans. Un ticket d’entrée bien plus accessible que l’immobilier en direct et depuis quelques années une digitalisation du secteur qui rend la souscription de parts bien plus facile qu’auparavant.
Il ne faut toutefois pas minorer le poids des frais quand on souscrit des parts de SCPI et pour en amortir le poids, il faut envisager les SCPI comme un placement de très long terme. A titre alternatif à la détention en direct de parts, il est possible de souscrire au travers d’un contrat d’assurance-vie. Ce qui permet de réduire les frais et de bénéficier d’une fiscalité plus clémente qu’une détention en direct.
Enfin, même si les SCPI ont bien traversé les différentes crises, elles sont confrontées à des défis à venir dont notamment celui de la prise en compte de l’éco-responsabilité dans leur politique de gestion d’actifs. Le label ISR peut s’appliquer aux SCPI depuis 2020 et pour le moment encore peu d’entre elles revendiquent l’obtention du label.
Dans ce Bourso Topo, Arnaud Lelong, journaliste patrimoine fait le point sur les SCPI

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